Planificar el retiro es una tarea esencial que deberá acompañarte a lo largo de tu vida laboral. Conocer el sistema de pensiones y las reformas recientes te permitirá tomar decisiones informadas y asegurar un futuro digno cuando llegue el momento de retirarte.

Contexto General del Sistema de Pensiones en México

En los últimos años, el sistema de pensiones mexicano ha experimentado cambios profundos. México ocupa el lugar 35 de 44 países en el Índice Global de Jubilación 2025, con un puntaje de 54%. Esto representa un avance de cinco puestos respecto al año anterior.

Este progreso evidencia mejoras en el acceso a los servicios de salud y en la calidad de vida durante la vejez. Sin embargo, persisten grandes retos en términos de sostenibilidad y suficiencia de las pensiones.

Reformas Recientes al Sistema

Dos reformas clave han redefinido las expectativas de los trabajadores mexicanos:

• Reforma 2024: Establece una pensión mínima equivalente al último salario, con un tope de $16,778 MXN mensuales y jubilación a los 65 años.
• Reforma 2020: Aumenta las contribuciones a las Afores del 6.5% al 15% del salario de cotización, elevando las opciones de ahorro.

Ambas reformas tienen un impacto distinto según la generación y el régimen al que pertenezca cada trabajador.

Situación Actual de las Pensiones del IMSS en 2025

La pensión mínima de jubilación en el IMSS se fijó en $9,407 MXN en enero de 2025, vinculada al salario mínimo. Más de 4 millones de personas reciben pensión, y el 14% de la población total tiene 60 años o más.

Este contexto demográfico exige políticas sólidas de inclusión y la optimización de recursos para garantizar un retiro estable.

Regímenes de Jubilación

Existen dos regímenes principales para pensionarse:

El régimen 1973 brinda mayor estabilidad y certeza, mientras que el régimen 1997 depende del rendimiento de los fondos individuales en las Afores.

Requisitos para Obtener Pensión

Para acceder a una jubilación, necesitas cumplir ciertos criterios:

• Edad mínima: 60 años (Cesantía) o 65 años (Vejez)
• Semanas cotizadas: 500 (Ley 73) u 850 (Ley 97)
• Estar dado de baja del régimen obligatorio
• No contar con empleo remunerado al momento de la solicitud

Además, según la modalidad, se clasifican las pensiones en Cesantía en Edad Avanzada (60-64 años) y Vejez (65 años o más).

Cálculo de la Pensión

El monto de tu pensión se determina en función de varios factores:

– Salario promedio de las últimas 250 semanas cotizadas.

– Cuantía básica: 13% del salario promedio diario multiplicado por 30.

– Incrementos por cada 52 semanas adicionales cotizadas.

– Factor de edad si te retiras antes de los 65 años.

Impacto por Generaciones

Cada cohorte enfrenta distintos escenarios:

Generación menor de 30 años: gracias a las reformas, pueden aspirar a una pensión de 45-50% del último salario, siempre que mantengan hábitos financieros sanos.

Generación de 30 a 50 años: carecen de la Ley 73 y dependen de su Afore. Antes de 2020, la pensión esperada era del 30-35%. La reforma reciente ha mejorado el panorama, pero persisten desafíos para salarios altos.

Generación mayor de 50 años: beneficiarios de la Ley 73, disfrutan de mayor certeza y pueden recibir hasta el 100% de su salario final.

Estrategias de Planificación para el Retiro

Para maximizar tu pensión, considera:

• Planes privados de jubilación para diversificar fuentes de ahorro
• Ahorro voluntario en tu Afore para aumentar el saldo acumulado
• Beneficios fiscales al destinar recursos a planes personales

Tomar decisiones informadas y aprovechar las ventajas fiscales puede marcar la diferencia entre un retiro ajustado y uno con plenas garantías.

Indicadores Internacionales

En la comparativa global 2025, México alcanza un puntaje de 69.3. Los países líderes registran:

Países Bajos (85.4), Singapur (80.8) y Suecia (78.2). Esta evaluación se basa en tres pilares esenciales: adecuación, sostenibilidad e integridad del sistema.

Este análisis invita a reflexionar sobre las reformas necesarias para alcanzar los estándares de las naciones mejor calificadas.

Conclusión: Toma las Riendas de tu Futuro

La planificación del retiro es una tarea continua que requiere actualización y compromiso. Conocer las reformas, los requisitos y las estrategias de ahorro te permitirá construir un proyecto de vida sólido.

No esperes hasta el último minuto: actúa hoy para garantizar un mañana tranquilo, estable y pleno.